近日，中信銀行(xing)召開臨(lin)時股東會，審議并通過(guo)了該行(xing)2013年(nian)度(du)不(bu)良資(zi)產(chan)核銷(xiao)(xiao)額度(du)增加32億元的(de)(de)議案(an)。調整后的(de)(de)不(bu)良資(zi)產(chan)核銷(xiao)(xiao)額度(du)，從(cong)原來(lai)的(de)(de)20億元猛增至(zhi)52億元。
中信銀(yin)行行長朱小(xiao)黃(huang)透(tou)露，新增的不良資產主要(yao)就是(shi)2011-2013年間(jian)形成的鋼貿行業不良貸款，最(zui)突(tu)出的是(shi)上海(hai)為主的鋼貿。
21世(shi)紀經濟報(bao)道記者獲取(qu)的(de)數據顯示(shi)，截至2013年6月末，中信銀行鋼貿企業(ye)貸(dai)款(kuan)余額400億(yi)元(yuan)左右，不良率超過8%，且關注類貸(dai)款(kuan)近(jin)50億(yi)元(yuan)，一度推高該行長三角不良資產(chan)。
“2013年上半年中信已核銷30多億不良貸(dai)款(kuan)，部分即為鋼貿(mao)類貸(dai)款(kuan)。”一位接近(jin)中信的知情人士表(biao)示。
2011年鋼(gang)貿(mao)企業授信風(feng)險逐(zhu)漸暴露，2013年至今，這些不良資產開始(shi)陸續(xu)進入壞賬核(he)(he)銷階(jie)段。據21世紀經(jing)濟報道記者觀(guan)察，一些股份行甚至國(guo)有大行，2013年下半年開始(shi)均執行了更加積極的核(he)(he)銷政策。
“前幾年的鋼貿(mao)(mao)持續(xu)景氣，掩(yan)蓋了(le)不少(shao)虛假(jia)抵質押的鋼貿(mao)(mao)企業，現(xian)在這部(bu)分(fen)風險(xian)暴露(lu)后(hou)，商業銀行已認定這部(bu)分(fen)鋼貿(mao)(mao)商貸款難以追(zhui)回(hui)，因此會加快核銷此類貸款。同時(shi)，核銷后(hou)還會騰挪出新(xin)貸款額度(du)，這也是銀行看重(zhong)的。”中央財經大學中國(guo)銀行業研(yan)究中心主任郭田勇對(dui)21世紀(ji)經濟報道(dao)稱。
民生：鋼(gang)貿不良余額下降超10%
事實上，除(chu)了中信外，民生、平安(an)等股份(fen)行(xing)均提速了鋼貿類(lei)不(bu)良貸款的核(he)銷。以(yi)平安(an)銀行(xing)為例，21世(shi)紀(ji)經(jing)濟報道記者獲悉(xi)，2013年一季度(du)該行(xing)核(he)銷貸款僅為1億元(yuan)，二季度(du)9億元(yuan)，全(quan)年核(he)銷超過(guo)15億元(yuan)。
其中，核(he)銷(xiao)主要資產之一即“新(xin)一貸(dai)(dai)”等定(ding)價(jia)較高的新(xin)業務(wu)，包括鋼貿(mao)貸(dai)(dai)款(kuan)。同(tong)時，平(ping)安銀行2013年鋼貿(mao)類關(guan)注貸(dai)(dai)款(kuan)一度達60億(yi)元，占整個關(guan)注貸(dai)(dai)款(kuan)近70%，隨著風(feng)險(xian)的釋放，后期(qi)核(he)銷(xiao)壓力不減。
又以鋼(gang)(gang)貿(mao)(mao)貸(dai)款(kuan)占比(bi)較大的(de)民生銀行為例，針對鋼(gang)(gang)貿(mao)(mao)不良貸(dai)款(kuan)，民生除了要(yao)(yao)求(qiu)鋼(gang)(gang)貿(mao)(mao)商增信、重組外，買斷、核銷貸(dai)款(kuan)也是(shi)處置風險主要(yao)(yao)措(cuo)施。也因此，2013年末(mo)，該行鋼(gang)(gang)貿(mao)(mao)余額比(bi)年初(chu)下降超過10%。
部分國有大(da)行情況相(xiang)似。以建(jian)設(she)銀行為例(li)，該行2013年(nian)年(nian)中(zhong)，鋼(gang)貿貸(dai)(dai)款(kuan)余額在(zai)300億左(zuo)右，但(dan)不(bu)良貸(dai)(dai)款(kuan)高達數(shu)十億，不(bu)良率超(chao)(chao)過20%。為此，建(jian)設(she)銀行2013年(nian)前三季(ji)度就(jiu)大(da)幅核銷超(chao)(chao)70億不(bu)良貸(dai)(dai)款(kuan)，不(bu)少為江蘇、上海地區的(de)鋼(gang)貿貸(dai)(dai)款(kuan)。
“2013年下(xia)半年，總行(xing)(xing)也對蘇(su)南地區(qu)的鋼貿貸款(kuan)，進行(xing)(xing)了一些核銷(xiao)(xiao)，由(you)于整(zheng)年相關貸款(kuan)核銷(xiao)(xiao)數額較(jiao)大，甚至一度影響了小企業(ye)貸款(kuan)余(yu)額的增速（鋼貿企業(ye)普遍為中小企業(ye)）。”建行(xing)(xing)華東區(qu)一位信貸人士(shi)稱。
又以工行為例，2013年前三季度(du)，工行不(bu)良核(he)銷就(jiu)超過120億元，主要發(fa)生在小微企業、鋼貿領域。
對(dui)于加快核銷處置鋼貿貸款的思路，可以交行作為樣(yang)本。交行2013年總計(ji)不(bu)良(liang)核銷近百(bai)億，還有(you)大(da)筆不(bu)良(liang)資產轉讓。
“去年(nian)新(xin)增不(bu)良(liang)貸款主要集(ji)中在(zai)外貿、鋼貿行(xing)(xing)業，本(ben)來我們可以選擇對不(bu)良(liang)進行(xing)(xing)緩(huan)慢處理(li)，但我們定下的(de)基調是(shi)：徹(che)底暴露，快速處理(li)。”交行(xing)(xing)副行(xing)(xing)長于亞利此前對21世紀經濟報(bao)道稱。
借力呆賬核銷新政
江蘇是鋼貿市場最集(ji)中的區域(yu)之一。21世紀經濟(ji)報道記者獲悉，截至2013年4月，蘇南地區不(bu)良(liang)貸款(kuan)中有60%-70%來自鋼貿行業，江蘇全省(sheng)鋼貿類不(bu)良(liang)貸款(kuan)總額當時已接近80億元。
風險基本(ben)釋放(fang)后，巨額的不良(liang)鋼(gang)貿貸(dai)款(kuan)在2014年還將迎(ying)來更(geng)好(hao)的核(he)銷時(shi)機。今年1月初，國家財政部發布了新版《金(jin)融企業呆(dai)賬核(he)銷管理辦法》（見21世紀(ji)經濟報道1月16日《500萬以下個人經營貸(dai)“自主核(he)銷” 金(jin)融企業呆(dai)賬核(he)銷標(biao)準放(fang)寬(kuan)》），放(fang)寬(kuan)了中(zhong)小企業貸(dai)款(kuan)核(he)銷條件。
其中規定(ding)，金(jin)融企(qi)業對(dui)單戶(hu)(hu)貸(dai)款在1000萬及以下的(de)，追索一(yi)年以上仍無法收(shou)回的(de)中小(xiao)企(qi)業（規定(ding)為年銷(xiao)售額(e)和(he)資產(chan)額(e)均不超過2億(yi)元）和(he)涉農貸(dai)款，可自主核(he)銷(xiao)。且新辦法增(zeng)加(jia)了個(ge)(ge)人經(jing)營性貸(dai)款的(de)核(he)銷(xiao)政策，對(dui)單戶(hu)(hu)貸(dai)款余額(e)在500萬以下的(de)，經(jing)追索一(yi)年以上，仍無法收(shou)回的(de)個(ge)(ge)人經(jing)營性貸(dai)款，可按照賬銷(xiao)案存的(de)原則(ze)“自主核(he)銷(xiao)”。
“鋼貿商多為中(zhong)(zhong)小(xiao)企業(ye)，銀行也對貸(dai)款劃(hua)歸中(zhong)(zhong)小(xiao)企業(ye)授信管(guan)理，部分(fen)則納入個(ge)人(ren)經營(ying)貸(dai)款，因此新核銷(xiao)辦法(fa)下(xia)，商業(ye)銀行將擁有更多自主權。”郭田勇認(ren)為。
新辦法還(huan)縮短了追索類(lei)、案件損失類(lei)、訴(su)訟(song)類(lei)貸款(kuan)的(de)核銷年限，對于目前大規(gui)模(mo)的(de)處于訴(su)訟(song)中的(de)鋼貿貸款(kuan)處置無疑也(ye)是支持。
在年初監管會議(yi)上，包括河南在內的一些銀監派出機構已鼓勵法(fa)人銀行運(yun)用好新呆賬管理政策(ce)對(dui)核銷不(bu)良。
上(shang)述(shu)建行人士(shi)也表示，去(qu)年(nian)開始，江蘇(su)金(jin)融監管部門就已表態，可趁這兩年(nian)銀行利潤尚好，全面暴(bao)露鋼貿(mao)風險，以收(shou)益(yi)填補壞賬。
“總的來(lai)說，核銷壞賬(zhang)對銀行(xing)利潤增長有壓(ya)力，但(dan)國內銀行(xing)前幾年撥備都很(hen)高，一定(ding)范(fan)圍內會(hui)(hui)緩(huan)沖這(zhe)一壓(ya)力，但(dan)預計之(zhi)后撥備水(shui)平會(hui)(hui)整體(ti)下降。”郭田(tian)勇稱。